Что такое кредитный риск и каковы его виды?

Многие граждане ошибочно полагают, что банки в своей деятельности ничем не рискуют, представляя банковские кредитно-финансовые организации в какой-то мере непобедимыми финансовыми монстрами, паразитирующими на финансовых отношениях обычных граждан. Если посмотреть на данную точку зрения с позиции философии, то данные идеи, конечно же, логичны и обоснованны. Однако с правовой и финансовой стороны вопроса подобные рассуждения смотрятся немного смешно. Поскольку, во-первых, банк банку рознь. А во-вторых, банк в процессе своей деятельности также подвержен ряду рисков. К примеру, за последнее время можно вспомнить ряд новостей, в которых говорится то о стремительном подъёме того или иного банка, то о таком же стремительном падении, заканчивающимся в итоге полным финансовым фиаско.
В данной статье мы и поговорим о причинах и условиях, при которых успешный банк может стать банкротом. Рассматриваемый вопрос весьма актуален. Особенно сегодня, когда мир финансовых отношений с завидным постоянством сотрясается финансовыми кризисами. Но кредитный риск может приносить и определенную пользу, ведь где есть риск, там есть и доход. Например, на Форекс кредитный риск помогает зарабатывать довольно существенные суммы. Полчить доход на Форекс без кредитного риска невозможно.
Начнём с того, что рассмотрим, что же понимается под кредитными рисками. Под кредитным риском понимается такое обстоятельство, которое может повлечь неплатёжеспособность банковской кредитно-финансовой организации. Причинами возникновения данного обстоятельства в большинстве случаев являются:
1) отрицательная экономическая ситуация в государстве;
2) нестабильность политической обстановки;
3) колебание спроса и предложения на те или иные финансовые и кредитные предложения;
4) ухудшение деловой репутации самого кредитора;
5) снижение уровня активности заёмщиков.
Названные причины, порождающие кредитные риски, имеют общий характер. При этом существуют и причины, связанные с внутренней деятельностью банка. К примеру, скромный состав активов банковского учреждения, плохая система внутреннего аудита, плохой менеджмент рисков, низкий уровень менеджмента банка, большая доля рисковых операций в общем портфеле операций банка и т.д.